Tu dinero, diversificado con estrategia.
Respondes siete preguntas y te mostramos cómo repartir tu dinero entre CDT, fondos de inversión colectiva, pensión voluntaria y alternativos. Con cifras en pesos, por plazos y según lo que quieres lograr: comprar vivienda, proteger tu patrimonio, heredar bien o pagar menos impuestos.
¿Dónde debería estar tu dinero hoy?
La torta se arma mientras respondes. Viene con un ejemplo cargado: cámbialo por tus datos y mira cómo se mueve tu portafolio.
Tu plan por plazos
Cómo se reparte tu dinero en el tiempo
Cuánto tendrías, año por año
Tu portafolio frente a dejarlo todo en un CDT promedio que se renueva solo. Neto de retención en la fuente estimada.
| Escenario | Rentabilidad | Valor final | Ganancia |
|---|
Lo que te recomendamos
Supuestos del cálculo
- Rentabilidades de referencia (E.A., antes de impuestos): CDT bien escogido 12,8 %, fondos de inversión colectiva 11,0 %, pensión voluntaria 11,5 %, alternativos 14,5 %. Comparación: CDT 360 días promedio, 12,07 %.
- Las tasas bajan año a año siguiendo la proyección de la sección del simulador (tasa BanRep de 12,25 % hoy a cerca de 9,75 % a finales de 2028). Los fondos y alternativos bajan en proporción.
- Retención en la fuente estimada: 4 % de los rendimientos del CDT y 7 % de los fondos colectivos y alternativos. Pensión voluntaria sin retención si se cumple la permanencia.
- Ahorro en renta: aporte a pensión voluntaria exento hasta el 30 % del ingreso laboral anual, con el tope conjunto de rentas exentas y deducciones de 1.340 UVT (UVT 2026: $52.374). Se aplica la tarifa marginal del artículo 241 del Estatuto Tributario sobre una base simplificada.
- Escenario pesimista: fondos −2 puntos, pensión voluntaria −4 y alternativos −6. Optimista: fondos +1, pensión voluntaria +3 y alternativos +3.
¿Cuánto has dejado de ganar con tu CDT?
Elige un monto, un plazo y un periodo. Calculamos cada renovación con la tasa vigente del mes en que abres el CDT y la comparamos con el CDT más alto, el promedio y tu propia tasa.
Ganancia neta adicional frente al CDT promedio, después de retención (4 %).
Evolución de tu ganancia neta
Tasas de CDT en Colombia, 2021–2028
Evolución mensual (% E.A.) desde ene-2021 hasta dic-2028. La zona dorada es proyección.
Los meses marcados con * son proyecciones y no garantizan rentabilidad futura. Tasa BanRep: decisiones de la Junta Directiva. CDT promedio y más alto: serie de referencia construida con datos públicos del Banco de la República y tasas publicadas por las entidades; al conectar el cotizador se reemplaza por la serie oficial semanal.
Las tasas más altas, en un solo lugar.
Estamos construyendo el cotizador: comparas entidades por monto y plazo y abres tu inversión con la que más paga. Mientras tanto, estas son las tasas que las entidades publicaron en octubre.
| Entidad | Plazo | Tasa hasta | Condición |
|---|---|---|---|
| Corficolombiana | 360 días o más | 14,25 % | Montos específicos |
| Koa Compañía de Financiamiento | 18 meses | 13,51 % | Digital |
| Banco de Occidente | Largo plazo | 13,45 % | Emisiones especiales |
| Mibanco | 360 días | 13,42 % | Desde $100.000 |
| Coltefinanciera | 1 año | 13,10 % | Tasa máxima |
| Pibank | No especificado | 13,00 % | Desde $100.000 |
Tasas efectivas anuales brutas publicadas por Noticias RCN el 16 de octubre de 2026. Cambian a diario: confírmalas con cada entidad antes de invertir. Todas están vigiladas por la Superintendencia Financiera y sus CDT cuentan con el seguro de depósitos de Fogafín hasta $50 millones por persona y entidad.
Cuatro familias de producto. Dos módulos aparte.
Cada producto cumple un papel distinto en tu portafolio. Toca cualquiera para ver cómo funciona, qué riesgo tiene y cómo tributa.
Primero la meta. Después el producto.
El mismo dinero se invierte distinto si es para la cuota de un apartamento o para dejarlo a tus hijos. Así lo resolvemos según tu propósito.
No es un error de ortografía: son nuestros dos compromisos. Primero pensamos con cifras dónde debe estar tu dinero. Después te acompañamos hasta que cada peso queda invertido.
Estrategia
- Entendemos tu meta, tu plazo y tu tolerancia al riesgo.
- Diseñamos tu torta: cuánto va a CDT, fondos, pensión voluntaria y alternativos.
- Comparamos tasas, comisiones e impuestos antes de decidir.
Ejecución
- Te acompañamos a abrir cada inversión, paso a paso.
- Elegimos entidades vigiladas y repartimos montos según el seguro de Fogafín.
- Seguimos tu portafolio: vencimientos, tasas y ajustes.
Tu dinero va directo de tu cuenta a la entidad donde inviertes, siempre a tu nombre. Inveerti nunca recibe ni administra tu dinero: solo entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera.
Lo que hacen los family office con las grandes fortunas, aplicado a tu patrimonio.
Un family office no vende productos: entiende a la familia, fija una política de inversión, arma el portafolio y lo vigila. Hacemos lo mismo, a la escala de tu dinero.
Diagnóstico
Tus metas, plazos, ingresos, deudas, seguros y patrimonio. Revisamos dónde está hoy cada peso.
Política de inversión
Perfil de riesgo, liquidez mínima, límites por entidad y por producto. Queda por escrito.
Estudio y portafolio
Tu torta por plazos, escenarios, análisis tributario y plan de acción mes a mes.
Seguimiento
Alertas de vencimientos y tasas, reporte trimestral y ajustes cuando cambia tu vida o el mercado.
Lo que un family office cubre, y nosotros también
Coordinamos con tu abogado y tu contador. Nosotros no custodiamos tu dinero: siempre queda a tu nombre en entidades vigiladas.
Un documento que puedes leer, entender y usar.
Tu estudio sigue la misma línea de los estudios pensionales de B&V: marco de referencia con fuentes, cifras en pesos, escenarios comparados y un plan de acción con fechas.
Cada hallazgo lleva su semáforo, para que sepas qué atender primero.
Laura Martínez · Perfil moderado
- 1Resumen en una hoja3
- 2Tu perfil, metas y plazos4
- 3Marco de referencia: tasas, inflación y normas6
- 4Portafolio recomendado por plazos9
- 5Escenarios y proyecciones12
- 6Análisis tributario15
- 7Protección y seguros previsionales18
- 8Riesgos, liquidez y límites por entidad20
- 9Plan de acción mes a mes22
Empieza gratis. Profundiza cuando lo necesites.
Cobramos por la asesoría, no por los productos que eliges. Así nuestra recomendación no depende de comisiones.
Diagnóstico
Para saber dónde estás parado.
- Cuestionario de 7 preguntas
- Torta sugerida y perfil
- Simulador histórico de CDT
- Estudio preliminar en pantalla
Estudio Esencial
Tu portafolio, escrito y explicado.
- Estudio en PDF con fuentes
- Portafolio por plazos y 3 escenarios
- Límites por entidad y Fogafín
- 1 sesión de 45 minutos
Estudio Plus
Inversión más impuestos y protección.
- Todo lo del Esencial
- Análisis tributario y pensión voluntaria
- Módulo de seguros previsionales
- 2 sesiones y revisión a los 6 meses
Family Office
Acompañamiento todo el año.
- Todo lo del Plus
- Tablero con todo tu patrimonio
- Reporte trimestral y alertas
- Sucesión con tu abogado y contador
Olga Lucía Bravo
Economista, especialista en finanzas y certificada por el AMV. Lidera los estudios pensionales de B&V y ahora une pensión, impuestos, seguros e inversión en un solo plan.
Lo que más nos preguntan.
¿Inveerti recibe o maneja mi dinero?
No. Tu dinero siempre queda a tu nombre en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera: bancos, compañías de financiamiento, fiduciarias, comisionistas y fondos de pensiones. Nosotros te decimos dónde y cuánto, y te acompañamos a hacerlo.
¿Por qué no dejarlo todo en un CDT si hoy pagan más de 12 %?
Porque las tasas cambian. Con la inflación en 6,29 % el Banco de la República subió su tasa a 12,25 %, pero cuando baje, tu CDT se renovará a una tasa menor. Repartir por plazos te deja tasas altas aseguradas, liquidez para emergencias y beneficios tributarios que un CDT no tiene.
¿Qué es el seguro de Fogafín y por qué importa?
Fogafín protege tus depósitos, incluidos los CDT, hasta $50 millones por persona y por entidad. Si tienes más de esa cifra en una sola entidad, el excedente no está asegurado. Por eso en tu estudio repartimos los CDT entre varias entidades.
¿Cómo me ayuda la pensión voluntaria a pagar menos impuestos?
Los aportes voluntarios a pensión y a cuentas AFC pueden ser renta exenta hasta el 30 % de tu ingreso laboral del año, dentro del tope de 3.800 UVT y del límite general de rentas exentas y deducciones. Para conservar el beneficio debes mantenerlos el tiempo que exige la ley o usarlos en vivienda. Lo calculamos en tu estudio con tus cifras.
¿Qué son los alternativos no tradicionales?
Inversiones fuera de los productos bancarios de siempre: fondos inmobiliarios, deuda privada, factoring, plataformas de financiación colaborativa vigiladas y fondos internacionales. Pueden rendir más, pero tienen más riesgo y menos liquidez. Por eso nunca son la porción más grande de tu torta.
¿Cuánto cuesta y cuándo recibo mi estudio?
El diagnóstico es gratis. Los estudios se pagan una sola vez y se entregan en un plazo de 3 a 5 días hábiles después de recibir tu información. El plan Family Office es anual. Los precios se publicarán con el lanzamiento.
Tu dinero ya está invertido en algo. Asegúrate de que sea lo correcto.
Haz el diagnóstico en tres minutos y mira tu torta antes de hablar con nadie.